Com o aumento na Taxa Básica de Juros (SELIC) para 15%, investimentos em renda fixa se tornaram ainda mais atrativos. Mas afinal, quanto rende R$ 100 mil investidos no CDI?
O que é a Selic:
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada como referência para todas as demais taxas — desde financiamentos e empréstimos até os rendimentos de aplicações financeiras.
Todos os meses, o Banco Central realiza uma reunião e com base nos fatores economicos daquele momento, decide qual será o valor da taxa.
CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para empréstimos de curto prazo entre eles, geralmente de um dia útil.
Quando alguém diz que tem dinheiro aplicado no CDI, está se referindo a aplicações em CDB (Certificado de Depósito Bancário).
O CDB é um título que funciona como um empréstimo que você faz ao banco. Já o banco, utiliza esses recursos para suas próprias operações, como conceder crédito a outros clientes.
Quanto rende o CDB?
O rendimento do CDB pode ser prefixada (taxa de juros definida no momento da aplicação) ou pós-fixada (taxa de juros atrelada a um indexador, como o CDI).
O CDI hoje está sendo negociado na casa dos 14,9%, bem próximo dos 15% da taxa Selic.
A maioria das intituições financeiras, oferecem aplicações em CDB que rendem de 80% a 100% do CDI. Ou seja, 14,9% ao ano.
No entanto, alguns bancos pequenos pagam de 110% a 120% do CDI, o que pode passar de 16% a.a. brutos.
Para fins de simulação, vamos levar em consideração uma aplicação que rende 100% do CDI.
| Mês | Saldo Inicial | Rendimento (1,17%) | Saldo Final |
|---|---|---|---|
| 0 | R$ 100.000,00 | R$ 0,00 | R$ 100.000,00 |
| 1 | R$ 100.000,00 | R$ 1.170,00 | R$ 101.170,00 |
| 2 | R$ 101.170,00 | R$ 1.183,69 | R$ 102.353,69 |
| 3 | R$ 102.353,69 | R$ 1.197,54 | R$ 103.551,23 |
| 4 | R$ 103.551,23 | R$ 1.211,55 | R$ 104.762,78 |
| 5 | R$ 104.762,78 | R$ 1.225,73 | R$ 105.988,51 |
| 6 | R$ 105.988,51 | R$ 1.240,07 | R$ 107.228,58 |
| 7 | R$ 107.228,58 | R$ 1.254,57 | R$ 108.483,15 |
| 8 | R$ 108.483,15 | R$ 1.269,25 | R$ 109.752,40 |
| 9 | R$ 109.752,40 | R$ 1.284,10 | R$ 111.036,50 |
| 10 | R$ 111.036,50 | R$ 1.299,11 | R$ 112.335,61 |
| 11 | R$ 112.335,61 | R$ 1.314,33 | R$ 113.649,94 |
| 12 | R$ 113.649,94 | R$ 1.329,71 | R$ 114.979,66 |
Um detalhe importante, é que investimentos em títulos públicos sofrem tributação de 22,5% sobre o lucro obtido em aplicações de até 180 dias, de 20% em aplicações de 181 a 360 dias, de 17,5% em aplicações de 361 a 720 dias e de 15% em aplicações acima de 720 dias.
Então, R$ 100 mil investidos em um CDB que rende 100% do CDI:
- Rendimento bruto: R$ 14.979,66
- Imposto pago (17,5%): R$ 2.621,44
- Rendimento líquido: R$ 12.358,22
- Saldo final líquido: R$ 112.358,22
